接二连三的互联网金融监管新规，使得P2P企业与第三支付企业措手不及。面对《指导意见》与《意见稿》，P2P企业与第三方支付企业转型也好，跑路也罢，但相关行业企业仍需直面问题。

第三方支付增速放缓

近年来，中国第三方支付交易量逐年攀升。据美国市场研究机构StrategyAnalytics数据显示，2013年中国用户交易次数已达17亿次，2014年中国用户交易次数达45亿次，平均下来，相当于每天平均交易次数为1230多万。

某种程度上，第三方支付已逐渐成为人们的购物习惯，因而也助力了第三方支付行业的蓬勃发展。

然而如今，《意见稿》的出台是否会影响第三方支付用户的体验，以及是否会给支付企业带来影响，这成为了市场关注的焦点。

如《意见稿》中提到，除单笔金额不足200元的小额支付业务，以及公共事业费、税费缴纳等收款人固定并且定期发生的支付业务外，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。

对此就有业内人士提出，这是否会让原本只需输入六位数字密码的支付体验变得繁琐。这导致的结果或许就是，“假如单笔支付金额超过200元，需要通过网页版U盾或手机网银才能支付成功。”

同时，也有支付平台人士表示，如果真的按照《意见稿》执行，对于银行网银的承接能力将带来前所未有的考验。

最明显的例子是淘宝“双十一”，根据蚂蚁金服官方公布的数据，支付宝“快捷支付”占比为56.9%，“网银支付”占比0.7%。简而言之，即是支付宝帮助银行承担了很大一部分压力。

此外，征求意见稿将第三方支付的个人账户分为综合类支付与消费类。其中，综合类支付需要面对身份核实，或者至少五个以上的交叉验证，而后者则需要三个以上的验证。据了解，这些验证手段包括个人身份证、个人银行卡、及其它社会信息等。

对此，相关支付公司从业者表达了他的观点：“首先，开立支付账户时需要填写身份证和姓名信息。这方面我们可以和公安系统验证校对；其次，绑定银行卡时，同时验证银行卡信息，其中包括银行卡所有人的手机信息。从目前来说，大部分支付公司都会采取以上两种验证方式。”

对于验证方式的复杂化，市场主要持两种观点。一种观点认为，就中短期审慎操作而言，此次规范是及时与必要的；另一种观点则称，如果征求意见稿正式实施，意味着第三方支付不仅需要对新增客户增加验证手段，存量客户也会受到影响。

有趣的是，就在《征求意见稿》发布后几天，以微信支付为代表的腾讯正式对外回应称，相关业务团队正在对《征求意见稿》进行研究，将在监管部门的指导和监督之下积极探索和创新，持续为用户创造价值。

“综合此前几稿征求意见，我们也看到了央行从保护消费者权益的角度出发，恪守金融监管义务，为防范和降低风险、杜绝各类金融案件所作的努力，看到了一个既开发又审慎的监管部门对创新的高支持、对风险的低容忍。

与腾讯的积极回应相同的是，支付宝方面也表示，以第三方支付为代表的互联网金融，是在央行及各级监管部门的关注和支持中蓬勃发展起来的。

“对于微信支付、支付宝这样的大支付平台影响不会特别大，毕竟腾讯、阿里巴巴的互联网金融生态布局已相对完善。”易观智库高级分析师表示，对于第三方支付公司未来的发展来说，可能短期内交易规模会小幅下降或证书放缓，但从长远来看，意见稿对整个行业的影响不会像想象中那么大。

在《指导意见》中，P2P被定义为中介信息平台，同时鼓励和支持传统金融等大企业入场。
网贷之家CEO徐红伟就透露，一大波高大上的公司和人才将入场，一是特别有钱的大企业大老板，二是原来做信贷就特别资深的专业人士。

可以预见，P2P行业及其它相关互联网金融领域，对于草根创业者来说已关上了大门。

由于近年互联网金融快速发展，草根创业者依靠创办P2P平台成功的故事很多。然而如今，这样的时代即将终结。

在《指导意见》中，其已明确鼓励传统金融入场，进而实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。

其实，就在政策出台前后，早已有一些大企业和专业人士迅速进入了P2P市场。据了解，宝钢、中石油等大公司都在积极筹划上线互联网金融平台。“他们不仅仅带着技术，背后还带着投资公司资金入场。”相关业内人士介绍。

可以说，野蛮生长的P2P行业泡沫即将打破。从2007年开始，P2P平台被引入中国；2010年，P2P行业交易额仅为6亿元，但此后其却逐渐受资本青睐，以每年500%的速度增长；2014年成交量突破2500亿元；预计今年，P2P成交量将突破8000亿元。

而在大量资本涌入，P2P之热涌动之时，伴随其而来的则是老板跑路、平台倒闭等情况。这也让外界一再质疑，P2P行业的未来在哪里？P2P鱼龙混杂的现象何时终结？

据网贷之家发布的P2P行业数据显示，截至2015年6月底，P2P行业问题平台达786家。在这786家问题平台中，48%跑路，41%体现困难，10%停业。

而此次《指导意见》的出台将使P2P行业重新洗牌。除了前文提到的众多大企业与专业人士已经或即将入场外，P2P上市潮或许也将不期而至。

最明显的一点是，“一家公司上市，首先要合规合法，然而作为新兴的互联网金融，经历了两三年的快速发展，监管部门反复调研迟迟没有出台相关政策，这对上市造成了最直接的政策障碍。”专业人士分析道。

据悉，团贷网曾经是最为接近上市的互联网金融平台，但就曾因为行业没有《指导意见》，导致挂牌没有成功。

如今，P2P行业拿到专业投资机构融资的企业达到数十家，而剩余的数千家P2P平台随着融资潮的过去，上市更是遥遥无期。

此外，众所周知的一点便是P2P行业与第三方支付紧密相连。《征求意见稿》的发布对其也有一定影响。例如，P2P今后的资金存管业务将只能从第三方支付机构转移至银行，其将让P2P企业的成本进一步提高。

 对此，外界的评论普遍是：

“在这个过程中，小规模的P2P平台其成本承受力将受到挑战，资信不达标的平台也将被筛除在外，部分平台将一步步走向淘汰。这些竞争力较差的平台将成为征求意见发布后被殃及的池鱼，整个网贷行业还是会朝着有序、健康的大方向发展。”